?

Log in

No account? Create an account
notice

kirakin


Человек моего поколения


Previous Entry Share Next Entry
Как я считаю деньги. Учёт доходов и расходов.
notice
kirakin
Вчера я пообещал рассказать о своей системе учёта семейных финансов. (Кстати, больше всего отзывов - причём, весьма полярных, - заметка "Идеалист или дурачок" набрала в сети Facebook, на днях постараюсь переосмыслить и обощить и сделать общий вывод). А пока - выполняю обещанное.
Прошу уволить меня от необходимости разъянять необходимость вести учёт семейных финансов и заблаговременно планировать, что вы завтра будете кушать, когда сможете купить себе новую квартиру или автомобиль, на что будете лечиться, если заболеете, в какой вуз отправите детей и на что будете жить на пенсии. Если вам это параллельно - можете просто дальше не читать.

Если вы ещё тут - продолжим.
Итак, как сторонник идеи хоть в какой-то мере иметь представление о своём будущем, малейшую уверенность в дне завтрашнем и послезавтрашнем, я стараюсь планировать семейный бюджет. Тема эта весьма широка, одной заметкой точно не ограничусь, поэтому буду писать, как пишется, с возвращениями и дополнениями к ранее озвученным материалам.
Несмотря на то, что в интернетах существует огромное множество всяких-разных программ по учёту личных финансов, более того: испробовав 4 подобных системы (Хани-Мани, 4 конверта, Домашняя Бухгалтерия, Дребеденьги) я, таки, пришёл к выводу, что лучше старого доброго Экселя вряд ли что найдётся.
Мой файлик по учету финансов выглядит образом, представленным на рис.1 (кликабельно), и состоит из 4-х блоков. (Сразу оговорюсь, что это не мои реальные цифры, а что-то вроде "обобщённых данных").

1) Красный: таблица ежедневных расходов.
2) Зелёный: текуще-плановый учёт доходов.
3) Жёлтый: текуще-плановый учёт расходов.
4) Синий: таблица ежедневного балланса.



В "красный" блок я ежедневно по утрам (перед началом рабочего дня) заношу свои траты за предыдущий день. Раньше собирал чеки, но последние пару лет практически везде расплачиваюсь карточкой, поэтому переписываю данные из смс-сообщений. У меня определены (выкристализовались с 2009-го года) основные, так сказать, "категории", по которым разносятся траты. Более конкретно на что потрачены деньги указано в комментариях. Сейчас рассматривать этот блок подробно не будем, т.к. вернёмся к нему чуть позже.
Равно как не будем заострять внимание и на "синем" блоке. В нём ежедневно из суммы имеющихся на руках денег позапрошлого дня вычитается сумма расходов дня прошлого (я веду учёт, напомню, рано утром, перед началом рабочего дня).

В "зелёном" блоке указаны плановые доходы за месяц. Средняя зарплаты в ХМАО в 2016-м году составляет 61.000 рублей, её я и взял за базу "зарплаты мужа", разбив на 2 части: аванс и собственно зарплату. Зарплату жены взял на 25% поменьше, ибо средняя температура по больнице - это не дело.

В начале месяца заполнен только стобец "план". Данные в столбец "факт" вносятся по мере отрывания листиков календаря. Т.к. доход может оказаться и меньше (например, в случае больничного), и больше (см. пункт "шабашки" на рисунке). В конкретном данном случае (коли уж мне попался под руку январь-месяц) под знаком "*"  курсивом в месячный план включены годовые премии мужа и жены. В "обычные" месяцы, в этих графах стоит "0". В январе же за счёт этих премий есть возможность увеличить месячную расходную статью бюджета, к которой мы сейчас и перейдём. Итак, "жёлтый" блок. Самый интересный, по моему разумению, поэтому на нём мы остановимся чуть поподробнее.



Я не вижу смысла дробить статьи расходов совсем уж мелко, поэтому у меня их не более 20 штук. В Вашем конкретном случае может быть больше, поэтому если вдохновитесь моим примером, вполне можете приспособить этот файл под себя. Или написать мне на akincev_ka собака mail точка ru - я вышлю Вам адаптированный под ваш конкретный случай шаблон.
Для калькуляции сумм в столбце "факт" используется функция Excel СУММЕСЛИ, которая автоматически суммирует всё из "красного" столбца.
1) Статья "авто" - расходы на бензин, мойку и такси. В 2015-м заправить 40 литров 95-го бензина стоило 1300 рублей (сейчас - 1560), а мойка кузова и салона авто класса "Тойота Королла"  стоила 620 рублей. Я заправляю авто 3 раза в месяц, мою 2 раза. Плюс по этой же статье я провожу эпизодические поездки на такси (в 2015-м по городу - 120 рублей). Таким образом плановая сумма у меня составляет 5.100 рублей. Но в январе (особенно, если вы уезжали в отпуск), фактические траты были меньше.
2) Статья "АвтоСтрахТО" подразумевает собой ежемесяные отчисления на оплату ОСАГО, ТО, текущий ремонт и КАСКО. Для автомобиля, гарантия на который закончилась, не имеет смысла платить за КАСКО, лучше отложить эти деньги на счёт в банке и брать оттуда по необходимости. ОСАГО в 2015-м стоила 6 тыс.рублей/год, ТО - порядка 20.000 руб. (я обслуживаю машину 2 раза в год), КАСКО - 40.000. Итого - 86.000 / 12 месяцев примерно 7.000 руб./мес.
3) По статье "ремонт" проходят накопления на поддержание в порядке Вашего жилья. Косметический ремонт необходим, по моим прикидка, раз в 5-6 лет. И начинать откладывать на последующий ремонт стоит сразу по завершению текущего. Обычно, по моим прикидкам, такой ремонт обойдётся тысяч в 500. Поэтому, откладывая ежемесячно по 10.000 рублей, вы без стресса для семейного бюджета за 5 лет как раз скопите необходимую сумму. В данном конкретном случае у данной семьи подразумевался ремонт капитальный. Поэтому вместо 10.000 рублей запланировано 30.000 рублей (за счёт годовых премий). Если вы не поленились и посмотрели рисунок 1, то увидели там расход 48.000, помеченный "звёздочкой" - это деньги, которые были ранее отложены в специальный "конвертик" на ремонт в предыдущие месяцы.
4) Статья "Досуг" индивидульна для каждого. Для данной семьи в порядке вещей раз в месяц сходить в кино и пару раз посидеть в кафе. В январе 2015-го у них не сложилось. Не потому, что денег не было, а, видать, просто не хотелось. Поэтому затраты составили всего 1570 рублей (выезд на базу отдыха.
5) Статья "Муж" подразумевает собой расходы, которые муж может потратить на себя, ни перед кем не отчитываясь. Купить пиво или "редбулл", посидеть в кафе с друзьями, отдать на благотвориттельность и т.п.
6) Статья "Красота" заведена для учёта соответствующих затрат. Мужская стрижка в 2015-м стоила 400 рублей, женская (с покраской) - 4.500, плюс маникюр 2*1000, плюс эпиляция 1.500, плюс массаж лица... гм... в 2016-м мужская стрижка стоит 500 рублей, женская (с покраской) - 8.500, маникюр - 1.500 за раз,  эпиляция - 3.000, массаж лица - 1.200 за раз... ни фига себе цены выросли, однако!
7) Статья "Здоровье" очень плавающая. Тут невозможно планировать ежемесячно, нужно вычислять среднегодовую. Я отношу сюда стоматологию, лекарства от простуды, курсы лечебного массажа, приёмы врачей в частных клиниках. Сюда же отношу _дополнительные_ курсы лечения в санаториях, основные пускаю по статье "отпуск". Кстати, по первому полугодию 2016-го средняя цифра тут поднялась до 15.000 рублей в месяц, хотя, вроде, болеть чаще не стали.
8) Статья "Жена" аналогична статье "Муж". Но т.к. женщина _ВСЕГДА_ тратит в 4 раза больше мужчины, то и плановую сумму увеливаем в 4 раза. На что будут потрачены эти деньги - даже не заморачиваемся. Списываем, да и всё.
9) Статья "Няня" может иметь частные варианты: "детский сад" (4.600 / мес. в 2016-м), дополнительные образовательные курсы для детей и т.п.
10) Статья "Обед" подразумевает собой обеды на работе. Из расчёта 200 руб.*22 дня * 2 человека где-то 8.000 получится. Это для 2015-го года. В 2016-м увеличиваем цену обеда до 300 руб.
11) Статья "Одежда" - очередная "гуляющая" статья. Вы 2-3 месяца можете ничего не покупать (откладывать деньги в конверт), а потом потратиться, например, на куртку тысяч за 15. Или за 70 - смотрите по своей конкретной ситуации.
12) Откладывать на следующий отпуск следует сразу после того, как Вы вернулись из отпуска текущего. Это правило созвучно озвученному выше правилу ремонта. В данном примере я взял стоимость отпуска равной 120.000 рублей (один обычный месячный доход данной семьи). Следовательно, по 10.000 рублей семья специально откладывает в специальный конверт, соответствующий статье затрат "Отпуск".
13) Статья "Продукты" повела себя очень удивительно. Тут уж я озвучу свои реальные цифры: если в 2014-2015-м годах у моей семь на продукты уходило порядка 18,5 тыс. рублей в месяц, то за 2016-й в среднем всего около 14.000. Хотя, вроде, пищевые привычки не изменились. Правда, закрылся магазин "Рост", в котором отоваривались ранее, и вместо него теперь ходим в открывшиеся вместо него "Перекрёсток" и "Магнит". Неужели настолько цены в "Росте" задраны были?
14) Статья "Кр.покупки" подразумевает, как ни удивительно, "крупные покупки". В данном конкретном случае семья купила паровой утюг за 22.000 рублей, беря в расчёт полученную годовую премию. Какую сумму будете откладывать конкретно Вы зависит от того, какую крупную покупку вы для себя наметили на ближайшее время.
15) Редкая семья нынче не имеет кредитов. В нашем примере у этой семьи тоже есть взятый на что-то кредит (например, ипотека). За него они платят 40.000 руб./мес., что, откровенно говоря, многовато, т.к. составляет 30% от их совокупного дохода. не стоит допускать, чтобы кредиты превышали 20% от дохода.
16) По статье "Разное" списывается то, что не может быть отнесено ни к какой другой статье. Деньги, которые "потерялись" в процессе учёта тоже списываем на эту статью.
17) Статья "Учёба" - это специальный конвертик на книги и семинары. Разные "тренинги личностного роста" лично я тихо ненавижу, но, например, на курсы "скорочтения" или "азы рисования" схожу с удовольствием.
18) По статье "Хозяйство" списываем расходы на ЖКХ, телефоны-интернеты, мобильную связь, плату за дачи-гаражи и т.п. В Сургуте 2-х комнатная квартира 72 м2 в январе 2015 обходилась в 12.000 руб по ЖКХ, телефон домашний - 1.500, интернет - 1.200, мобильный - 500 руб./человек.
19) Статья "Ребёнок" - сюда я предлагаю списывать все дополнительные кружки, помимо няни и детского сада. Например, танцы - 2.000 руб./мес., бэби-клуб - 6.000 руб./мес., гимнастика - 1.200/мес. Плюс игрушки-зоопарки-спектакли и т.п.

Если по итогам месяца сумма затрат меньше, чем сумма доходов - семья молодец. Им есть, что откладывать. Правда, говоря про данную конкретную семью, которая попалась в нашем примере, я не скажу, что у них всё гладко. Смотрите сами: доходов на 238 тысяч, а расходов на 229,5 тысяч. С учетом того, что они годовую премию получили 106.000 рублей. А в следующем месяце у них, получается, доходов всего 132 тысячи будет. Даже вычеркнув дополнительные расходы января на "утюг" и "ремонт", дефицит порядка 50.000 рублей составит...  Впрочем, это уже совсем другая история...

promo kirakin july 31, 2016 20:42 36
Buy for 40 tokens
Сейчас зашёл в статистику, увидел, что меня френдят. Но т.к. сообщения об этом не приходят, я даже не в курсе. Пробежался по страничкам зафрендивших. И понял, что наличие "верхнего поста" очень необходимо в ЖЖ, чтобы сформировать блиц-представление о журнале. Поэтому решил сделать новый…

  • 1
Какая у Вас система учёта замечательная! У нас в семье было что-то отдалённо похожее... Но мы там фиксировали только ежедневные расходы. И, когда этот учёт перешёл ко мне - ну, Вы понимаете - довольно скоро мне это надоело. С тех пор никакого учёта не веду, ага. :)

И ещё мне непонятно вот что. "Доходов на 238 тысяч, а расходов на 229,5 тысяч" - ведь это же здорово! Семья в плюсе. Почему вдруг вопрос возникает, "как они будут жить в феврале"? Я чего-то не понимаю?

если в феврале у них опять будут расходы в районе 229,5 тыс. при доходах 138.000 - это для них плохо кончится. :)
вычеркнем 50.000 за утюг и за ремонт. всё равно, получается, 179,5 расходов. многовато. надо корректировать.

А, то есть доход 238 тысяч - это с учётом 100.000-ной премии, да?

немного скорректировал текст. спасибо за обратную связь!

Это всё моя неспособность хорошо считать... :)) Но рада, что невольно помогла.

Здравствуйте! Ваша запись попала в топ-25 популярных записей LiveJournal уральского региона. Подробнее о рейтинге читайте в Справке.

а вы на широкую ногу живете...)))

Всё в мире относительно. :) По чьим-то меркам - да, по чьим-то меркам - нет.
А в данном примере - да, семья явно "живёт на широкую ногу", т.к. совершенно не планирует своего будущего. Но об этом - в следующей заметке.

Молодец! А я, сколько не пробовал, так и не смог выработать годную систему учета...

Сама давно в поиске системы ведения учета семейных финансов. И пока кроме старого доброго excel ничего не впечатляет. Спасибо за пример!

Пожалуйста. Сегодня планируется продолжение про планирование. Если успею. :)

  • 1